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价格震荡、市场风险偏大,银行再度收紧贵金属业务

时间:2022-08-27 21:24:52 | 浏览:735

近期国际贵金属市场波动加大,多家银行再度出手调整贵金属交易业务。据工行公告,自7月8日收盘清算时起,上调部分合约交易保证金比例;此外,自8月15日9时起,工行将暂停代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收合约的开仓交易和代理个人黄金现货实盘合约

近期国际贵金属市场波动加大,多家银行再度出手调整贵金属交易业务。

据工行公告,自7月8日收盘清算时起,上调部分合约交易保证金比例;此外,自8月15日9时起,工行将暂停代理上海黄金交易所个人贵金属延期交收合约的开仓交易和代理个人黄金现货实盘合约的买入交易,代理个人延期交收合约的平仓交易和代理个人黄金现货实盘合约的卖出交易不受影响。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向贝壳财经记者分析称,银行根据市场环境变化对相关交易业务进行调整,主要是出于防范风险。

多家银行加码收紧贵金属业务,工行年内第六次调整落地

近日,工行年内第六次调整了贵金属合约交易保证金比例。自7月8日收盘清算时起,Au(T+D)、mAu(T+D)等合约由1月的23%上调至42%;Ag(T+D)合约也由此前的25%同步上调至46%。

除工行外,中国银行、建设银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等多家银行也在今年上半年相继发布了相关业务调整公告。

其中,中国银行的黄金、白银现货延期合约的保证金比例年内多次上调,由此前的22.48%、32.62%增加至42.12%、43.52%;华夏银行相关合约交易保证金比例也进行了大幅调升,自5月12日收盘后,该行黄金现货延期等合约的保证金比例由15%调整至30%,白银合约保证金比例则由19%调整至35%。

事实上,近三年银行收紧贵金属业务已步步加码。例如2020年上半年负油价黑天鹅事件爆发后,收紧贵金属业务的银行数量上双;同年7月金价突破历史高位及同年11月金价较快回撤时,多家银行也曾调整甚至暂停过贵金属相关交易;2021年4月,多家银行上调投资者风险承受能力限制、清理一定时间无持仓无交易的账户。此外,很多银行还采取过暂停开仓、解除代理关系等措施收紧贵金属业务。

本周金价创近9个月新低,银行业务调整出于风险防范

梳理近年银行历次调整贵金属业务的原因,不难发现都与防范风险有关。

今年以来,地缘局势升级引发的避险情绪一度令金银价格出现上扬,但随着美联储加息预期升温及6月加息落地,美元指数上升至20年高点突破107,金银价格整体承压。本周伦敦现货黄金一度跌至1731.6美元/盎司,创下近9个月的新低。截至7月8日记者截稿,伦敦现货黄金价格虽小幅回涨,但7月累计跌幅仍达3.5%,与3月的阶段高点相比,最大回撤幅度更高达16%。

相关部门也就价格波动发声。7月6日,上海黄金交易所发布通知称,近期受国际因素影响,全球大宗商品价格出现大幅波动,市场风险明显加剧。

“结合以往案例,近期部分银行收紧个人贵金属交易业务主要还是出于防范潜在风险,保护投资者合法权益。目前贵金属市场面临复杂环境,波动加大,对于投资者来说行情可预测性下降,面临潜在风险加大,尤其是部分交易品种带有杠杆;监管部门对金融机构落实投资者适当性管理很重视;另外,金融机构收紧个人贵金属交易业务也是向市场释放目前相关市场风险偏大的信号。”周茂华称。

中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英对贝壳财经记者进一步表示,商业银行在金融衍生品业务的风险管理方面,还存在专业能力不足和风险管理的漏洞,所以防止发生系统性金融风险也是银行收紧个人贵金属业务的一个重要原因。

“此外,在经济全球一体化的背景下,贵金属受到美元汇率和地缘政治的影响,波动比较大。一般的投资者缺乏专业的训练,很难应付市场的高波动率。所以从保护投资者利益的角度来讲,调整贵金属和其他金融衍生品业务也是非常必要的。”王红英称。

不意味业务永远关闭,对银行经营影响有限

周茂华认为,目前部分银行根据市场环境变化对相关交易业务进行调整,属于正常业务调整,但并不意味着相关业务永远关闭,预计在贵金属市场行情趋于明朗情况下,部分银行有望重新调整业务。短期看,由于交易成本上升,个别新增开户受限,可能导致部分银行相关的贵金属交易业务客户减少,相应手续费等服务类中间收入也会有所降低,但此类业务占整体银行营收利润的比重不高,对银行整体经营影响有限;同时,落实投资者适当性管理,有助减少潜在的投资纠纷,更好维护金融机构市场声誉。

王红英亦表示,基于合规和保护投资者的利益角度,现在越来越多银行都停止了个人贵金属的交易业务,中间业务曾给商业银行带来不菲的收入,因此这种贵金属交易业务的停滞对于银行的收入势必会带来一定的影响,但是这种业务在商业银行回归服务实体经济的传统信贷业务之前占比也不是非常大,所以暂停个人贵金属交易业务并不会对银行的收益带来较大的影响。

王红英告诉贝壳财经记者,目前贵金属尤其是黄金的价格由于美元不断升值而产生巨大的波动,进而受到一些国际资金的影响。目前投资贵金属的渠道大多是以期货期权的形式为主,所以在此背景下,投资者应该对于整个贵金属市场的不利风险有足够的认知,在投资贵金属时交易杠杆不宜过大。

新京报贝壳财经记者 王雨晨

编辑 陈莉

校对 赵琳

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