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本文来源：时代周报 作者：郭子硕

中国银行将于8月7日至8月8日对账户贵金属、双向账户贵金属、双向外汇宝、代理个人客户上海黄金交易所竞价交易业务等相关系统进行升级。系统升级完成后，中国银行将调整相关产品交易参数及交易服务。

中国银行称，相关调整包括：将上调账户贵金属、双向账户贵金属、双向外汇宝的交易起点数量（金额），下调其单笔交易上限和单一客户持仓限额。同时下调代理个人上金所业务延期交收合约的最大单笔报价量、单客限仓额度。7月30日，中国银行发布账户贵金属交易系统升级的公告，披露了上述信息。

个人交易类用户的门槛再次提高，业务进一步紧缩。作出上述调整，中国银行称是“因近期国际金融市场不确定性增加，为更好满足客户真实需求，降低投资风险”。

银行个人交易类业务面临全面收缩。中国银行不是第一家，亦不会是最后一家发布类似公告的银行。

据时代周报记者不完全统计，2020年底以来，工商银行、邮储银行、平安银行等20多家银行相继收紧包括贵金属与外汇业务在内的个人交易类业务，具体措施包括提高交易起点、提高保证金比例、上调风险等级、持仓限额、集中解约等。

7月30日，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对时代周报记者表示，调高合约金等一系列举措是为了提高投资者的适当性门槛，从而减少银行此类业务的潜在风险。

银保监会主席郭树清曾在2021年陆家嘴论坛上曾公开表示，金融衍生品价格波动大，影响因素广，对投资者的专业水平和风险承受能力具有很高要求，“普通个人投资者参与其中，无异于变相赌博，损失的结果早已注定。”

叫停个人交易业务？

数日前，招商银行在官网连发五条公告，收紧贵金属与个人外汇业务。招商银行强调：贵金属市场、外汇市场风险较大，未来将进一步从严限制贵金属及外汇买卖业务，并且建议客户做好仓位管理，适时降低持仓余额。

时代周报记者了解到，针对贵金属和外汇业务，招商银行的调整思路是停止纳新和收紧存量业务两方面。个人外汇期权业务停止发售新产品，符合一定条件的无持仓客户冻结或关闭“招财金”业务功能。

这不是招商银行第一次管控个人交易类业务。

4月9日，招行将纸黄金白银、实盘纸黄金白银业务风险等级由R3中风险调至R5高风险。与此同时，风险评估结果低于A5激进型的客户也不得新开仓交易，交易起点也有相应提高。

7月，工商银行也发布《关于调整账户贵金属业务的通告》警示贵金属交易风险，贵金属产品的风险级别调整为第5级（R5），账户贵金属业务在电话银行渠道的全部功能及在营业网点的部分功能也将关闭；对符合一定条件的无持仓客户关闭账户贵金属业务功能。

值得注意的是，建设银行、工商银行、农业银行、交通银行、招商银行等多家银行在2020年11月曾暂停贵金属业务新开账户业务，各银行对贵金属和外汇交易的规范力度只增不减。

7月30日，一位中国农业银行的理财经理告诉时代周报记者：“原油宝事件后，贵金属中止交易长达数月，且不能新开户。因为这些产品交易在境外，交易规则能实时修改，对普通投资者风险太大。”

今年以来，浦发银行共发布七条贵金属业务调整公告。在此期间经过三轮调整，Au(T+D)、Au(T+N1)、Au(T+N2)等合约的保证金比例从15%调整至30%，Ag（T+D）从19%调整为40%。

6月29日，平安银行也发布公告，将个人客户贵金属业务合约保证金比例从30%调为35%，合约持仓上限也调低。

银行纷纷跟进，一时间市场茫然。

盘和林认为，银行并不愿意放弃贵金属、外汇个人交易类产品，这是一种中间业务收入来源，但是这类产品银行并非完全中间方，往往有连带责任。此时缩减既是为了规避宏观风险，也是为了完善相关交易风险机制。

对于全面叫停个人交易业务的说法，盘和林认为个人交易类业务不会全面叫停，但是会逐步提高门槛规范交易。

收紧背后

多名接受采访银行业人士认为，贵金属和外汇交易政策收紧始于2020年“原油宝”事件。

2020年4月，由于美原油5月期货合约的结算价跌到了-37.63美元/桶，极端负油价导致中国银行的交易产品“原油宝”大面积爆仓。据媒体报道，6万余名中国银行客户合共损失保证金42亿元，还“倒欠”中国银行保证金逾58亿元。

“原油宝”事件暴露银行个人衍生品交易业务潜在的风险。上述农行理财经理对时代周报记者表示，原油宝事件后，银行对贵金属和外汇类的交易产品更谨慎，风险管控收紧是大趋势。

中国银行在上述情况说明中提到，“将在法律框架下承担应有责任，与客户同舟共济，尽最大努力维护客户合法利益”。

根据法院判决，中国银行最终仅承担投资者的穿仓损失及赔偿20%的本金，投资者需自行承担80%的本金损失。

2020年12月，因产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规，银保监会对中国银行“原油宝”事件做出处罚通报，对中国银行罚款5050万元，对中国银行4名员工合计罚款180万元。

时代周报记者查阅中国银行个人交易的贵金属交易业务页面发现，“鉴于本产品存在损失全部投资资金的可能性，客户应确认其参与本产品交易活动的损失将不会对客户的个人财务状况和生活产生重大影响。”除此之外，客户未通过银行的专业知识测试，将无法买入账户贵金属产品。

7月30日，银河期货在《贵金属研发报告》指出，美联储议息会议后贵金属价格持续回升，但受上方压力位影响有所回落，整体依然保持区间震荡的格局。

有市场分析人士指出，此时的银行个人类金融衍生品业务波动大，风险无法把控，银行还是应当回归服务实体经济。