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银行贵金属业务再收紧,杠杆属性产品或将逐步清退

2022-08-27 21:26:29 1387

摘要:近期,多家银行再次发布调整贵金属业务的通知。从调整业务种类来看,包括账户贵金属、双向账户贵金属、代理个人上海黄金交易所竞价交易服务。业内人士告诉第一财经记者,此次银行账户贵金属业务调整是监管措施执行的延续,预计接下来银行可能会逐步关闭交易类...

近期,多家银行再次发布调整贵金属业务的通知。从调整业务种类来看,包括账户贵金属、双向账户贵金属、代理个人上海黄金交易所竞价交易服务。

业内人士告诉第一财经记者,此次银行账户贵金属业务调整是监管措施执行的延续,预计接下来银行可能会逐步关闭交易类型的贵金属投资产品,最终清退客户,只保留实物投资产品。

除贵金属外,此次部分银行对外汇期权业务也做出相应调整。而就在两个多月前,监管部门还要求银行停止向个人投资者出售与商品期货相关的投资产品,旨在控制因大宗商品价格波动造成的风险。

一位期货业内人士对第一财经记者称,银行暂停账户贵金属业务新开户,与上述标的价格波动幅度较大有关。外汇投资产品、与商品期货相关的投资产品都是带杠杆的,和银行的黄金白银T+D产品一样,对个人投资者而言风险比较高。另一方面,通过此前的原油宝事件,这类有杠杆属性的产品,在监管边界、投资者适当性等方面仍然存在争议,出于审慎考虑,监管采取所谓的“逐步清退”举措。

银行贵金属业务或将逐步清退

中国银行近日公告称,将于8月7日至8日对账户贵金属、双向账户贵金属、双向外汇宝、代理个人客户等相关系统进行升级。系统升级完成后,中国银行将调整相关产品交易参数及交易服务,具体包括:一是调整产品交易参数。上调账户贵金属、双向账户贵金属、双向外汇宝的交易起点数量(金额),下调其单笔交易上限和单一客户持仓限额。同时下调代理个人上金所业务延期交收合约的最大单笔报价量、单客限仓额度;二是调整产品交易服务。

第一财经记者了解到,国内大部分银行调整贵金属业务已不是新鲜事。早在去年年底,贵金属价格波动剧烈,十余家银行相继发布公告,暂停账户贵金属相关业务的新开户申请。其中包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、平安银行、兴业银行等,多家银行曾表示,暂停账户贵金属相关业务的原因是,受全球政治经济形势变化影响,国际贵金属市场价格波动增大,个人客户交易类贵金属业务风险上升,为保护投资者利益做出这样的决定。

日前,招商银行也发布公告称,将于2021年8月11日对个人纸贵金属双向交易业务、实盘纸黄金纸白银买卖业务进行调整。同时对个人外汇期权业务,停止发售新产品,已发售产品的买卖与到期结算不受影响。

工商银行则对《中国工商银行账户贵金属产品介绍》和《中国工商银行账户贵金属交易规则》进行修订,将包括但不限于:账户贵金属产品的风险级别调整为第5级(R5),客户风险承受能力评估结果要求调整为进取型(C5)等。同时还对交易起点、交易时间、交易方式、持仓限额、强制平仓、业务停办和业务功能关闭等事项和条款进行了修订。

从限制新开仓,到根据客户风险承受能力判断准入,再到统一上调交易起点,银行对贵金属业务的调整力度逐步加强。

业内人士告诉第一财经记者,当前银行除了在逐步清退挂钩大宗商品期货的投资产品,在非期货的账户金银产品上,也提高了风控措施和投资者准入门槛,例如限制新开户,仅允许存量客户交易;提高账户金银的产品风险级别,设立更高的起投金额,部分银行还要求投资者补充现场风险测评。对于银行渠道的商品及贵金属的交易类投资产品,监管仍在趋严。

黄金白银等贵金属大幅波动

去年底以来,贵金属价格大幅波动。多家银行公告称,考虑到贵金属市场风险较大,未来将进一步从严限制账户贵金属业务,对于有账户贵金属持仓余额的客户,建议投资者择机减少持仓,防控风险。

2021年上半年,随着全球新冠疫苗接种率稳步提高,疫情总体趋缓,全球经济稳步复苏预期增强,黄金、白银价格大幅波动。

从贵金属波动幅度来看,根据中国黄金协会最新统计数据,6月底,伦敦现货黄金定盘价为1763.15美元/盎司,较年初下降9.27%。上海黄金交易所Au9999黄金以397.48元/克开盘,6月底收于365.82元/克,较年初下降7.97%,上半年加权平均价格为376.62元/克,仍较上一年同期上涨2.07%。

白银方面,2020年白银价格上涨了27%,达到7年以来的高点,升至每20.55美元/盎司。最引人注目的是白银交易所交易产品(ETP)出现创纪录的投资增长,以美国为首的银条和银币销售量上升至4年以来最高水平。

不过,白银供需两弱的局面尚未改变,疫情防控导致矿产白银产量出现有记录以来的最大年度降幅,全球矿产白银产量同比下降5.9%,至7.844亿盎司(24399吨)。2020年,全球再生白银供应量增长7%,创7年来新高。这主要是因为印度首饰业和银器回收价格上涨。同时,2020年白银的需求量明显下降,主要体现在首饰业、银器和工业制造等方面,这也在很大程度上影响了实物白银投资行业的复苏。

《全球白银年鉴2021》预计,2021年白银的生产、消费都将在新冠疫情中恢复,白银的总供应量将增长8%,全球需求将激增15%,白银年均价格将稳步上涨33%。

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