银行为什么不让我们炒“纸黄金”了?

时间:2022-12-08 22:37:41 | 浏览:543

8月6日,招商银行发布公告称,该行个人纸贵金属双向交易业务、个人双向外汇买卖业务、个人实盘纸黄金纸白银买卖业务及“招财金”业务即将停办,上述业务的持仓客户及现货库存客户可在10月17日前择机自主平仓。而在招商银行之前,工商银行、建设银行也相

8月6日,招商银行发布公告称,该行个人纸贵金属双向交易业务、个人双向外汇买卖业务、个人实盘纸黄金纸白银买卖业务及“招财金”业务即将停办,上述业务的持仓客户及现货库存客户可在10月17日前择机自主平仓。


而在招商银行之前,工商银行、建设银行也相继宣布将于8月15日分别暂停账户黄金、账户白银业务开仓交易和自动终止已设置的账户黄金、账户白银、账户铂金定投计划。


黄金价格从今年3月份开始下降,按理说,是买入黄金的好时机,许多实体金店的销量都在上升。但国内越来越多的银行都要收紧个人贵金属的业务,这是为什么呢?是要阻挡大家抄底贵金属赚钱?

首先,银行的个人贵金属业务实际上是“纸黄金”“纸白银”。实物黄金对于投资来讲,要加手工费,交易起来也麻烦,并不方便,一般大家买完就会放在家里几年十几年不动。所以炒金人一般都是通过“纸黄金”来交易的。


我们平时所说的金价,绝大部分是由“纸黄金”的交易来决定的。实物黄金所占交易比例是非常小的。


所以“中国大妈”们买的金镯子金项链等等,其实都是不能左右市场价格的。


黄金是个好东西,从古至今无论东方还是西方,对黄金都趋之若鹜。由于布雷顿森林体系的转变,当前的黄金价格依然是以美元计价,美元价格对黄金价格有直接影响。


这一轮黄金的下跌和美元的强势有很大的关系。


进入2022年以来,美联储已经开启三次加息,而且一次比一次幅度更大,第一次加息25个基点,第2次加息50个基点,第3次加息75个基点。


但是连续大幅加息并没有能够有效遏制美国的通胀压力,2022年6月份,美国的CPI仍然高达9.1%。


通胀控制不住,美联储还会持续加息,美元会持续走强。


如果大家有些经济学常识,就会知道,美元和黄金是呈现一种负相关的关系,美元越强,资金流动性越弱,黄金价格越低。


但是当前黄金又有一些利多因素,一方面是全球进入加息通道之后,全球经济增速都不太乐观,许多国家都有可能陷入衰退;另一方面,当前地缘冲突仍然没有得到有效缓和,国际避险情绪仍然比较高。


多与空交织,一旦市场出现风吹草动,黄金价格就有可能出现较大幅度的波动。


黄金在国际市场上,已经是十分成熟的投资品,既可以做期货投资,也可以做现货投资。然而,期货黄金投资属于高危风险投资产品,杠杆较高。


同时,许多人不知道的是,黄金从来就不是一个完全竞争的市场,美国大投行、欧洲投行巨头都曾经出现过操纵黄金价格的现象。


比如,2020年9月,美国商品期货交易委员会(CFTC)判定摩根大通欺诈金属期货市场罪名成立,随后被罚款9.2亿美元。


在这样类似的市场,我们曾经吃过一个大亏——“原油宝”事件。


“原油宝”是中国银行推出的一款与石油期货挂钩的理财产品,类似期货交易操作。


在最理想的情况下,原油宝上的多头头寸和空头头寸会一样多,这时候多头亏的钱就是空头赚的钱,多空仓位的风险正好对冲,中行一点仓位也不需要持有,赚的是客户的手续费和外汇差价。


但2020年初,国际原油的价格非常不稳定:由于疫情,多国停工停产,全球原油需求锐减。同时,为了搞垮美国的页岩油,沙特和俄罗斯联手演了一出双簧,砸低了石油的价格,在2020年4月石油价格已经来到了20美元/桶。


这价格低得简直不可思议,投资者们觉得肯定会上涨,于是纷纷买多。据中国银行的统计,在原油宝暴雷的当晚,多头头寸占比95%,空头仅占5%。


为了对冲多出来的风险敞口,中行就在芝加哥商品交易所建了一个巨大的多头头寸。


要知道,“原油宝”上的这些投资者都是“投机客户”,本身并没有任何实物交割能力。如果合约到期或者爆仓,只能选择现金交割。


2020年4月20日,美国WTI原油期货2005合约价格暴跌至负值;4月21日早晨,“原油宝”投资者一觉醒来,发现“原油宝”账户竟然“穿仓”了,原来的持仓不仅全部清零,甚至还需要赔付中国银行每桶油260多元,没有杠杆的情况下也形成了负债,损失惨重。


自“原油宝”事件以来,国家对金融市场风险防控和监管越加严格,2020年年底开始,国内商业银行陆续发出公告,暂停代理上金所交易新开户和新开仓业务,并将逐步全面退出个人代理业务。


2021年12月,央行会同银保监会、证监会、外汇局共同发布《关于促进衍生品业务规范发展的指导意见(征求意见稿)》,其中提到,银行保险机构不得通过柜台与个人客户直接开展衍生品交易。此外,不涉及标的物实际交割的记账式贵金属、大宗商品、外汇类等账户类产品也在监管之列。


收紧贵金属交易,为的就是不让“原油宝”的悲剧重演。

撰文 王雅菡
责编 王雅菡

检校 刘姝乐

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